如何用AI重构线上理财“人、货、场”,蚂蚁财富管理这样说

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“人、货、场”是电商三要素,如今互联网理财也开始提这三要素。雷锋网了解到,在6月20日上海举行的2019蚂蚁金服财富伙伴大会上,蚂蚁金服数字金融事业群总裁黄浩表示,将借助AI技术,重构理财领域的人(全用户生命周期)、货(全资管品类)、场(全服务链路)。搭建各种“场”是今年的重点,包括投资者教育、内容资讯、社区等。

雷锋网了解到,做出如此决策,背后的依据是用户理财趋势的变迁。蚂蚁财富指出以下三种趋势:销售之外,服务已经成为用户的刚需,蚂蚁财富平台上97%的持仓用户享受到持仓陪伴服务,用户的单内容停留时长超过60秒,深度用户当日客单的提升能够达到40%。交易之外,内容正在成为用户的刚需,当天交易用户中35%会在下单前逛内容社区,逛社区后产生交易的用户,比没有逛社区直接交易的用户,客单价提升了45%。产品之外,配置也将成为用户的刚需,在蚂蚁财富平台上,56%的深度理财用户主动配置多累产品,配置用户的存量金额提升达24%、持有时长提升23%。

那么究竟如何连接人、生命周期和货呢?首先就是搭建更多的“场”。第一个场是指内容、资讯和社区服务。蚂蚁财富平台方提供的有如,投资情绪、财富王者等投资者教育功能,筹建讨论区2.0等。第二是机构场。“今年将推出机构超级品牌日,至少一周一个。每周在用户心中种草一个新品牌,一周一个;另外还包括指数红绿灯,好基工作室 ,投资顺风车,帮助发现机构、买产品以及持续链路的产品再推荐给合适的用户。”

另外蚂蚁还将继续开拓机构场景自运营。2017年推出的“财富号”是个典型案例。通过用户连接、用户画像、精准营销等一系列算法工具,帮助金融机构建立直连用户的自运营平台。入驻之后,基金公司一改过去作为产品供应方的角色,可以直接面对海量的潜在客户。

据称,截至目前,已经有80家基金公司,以及证券、私募、投研等机构入驻了财富号。与去年同期相比,交易用户数增长了70%,也更懂配置了,配置用户数增长了20%。此外,定投用户数增长了170%,用户的持仓时长增加了40%。入驻机构的平均交易金额是同期未入驻机构的62倍,资产规模前者是后者的68倍。

雷锋网了解到,除了构建场,蚂蚁还发布了“智能理财助理”,这也是大会一个亮点。智能投顾类产品已经成为各大银行、在线理财平台的标配,而蚂蚁金服此前一直未打出类似产品旗号。现在只要打开支付宝,在“我的-总资产”就能找到这只蓝蚂蚁。

蚂蚁金服称其有别于传统的智能投顾。编辑体验过后发现,在个性化和交互性方面确实有些不同。首先会帮用户做个“理财健康体检”,评估理财行为和持仓风险和理财知识学习情况。如果已购基金,也会自动推送相关行情和新闻。也更加适合小白用户。其重点不在于产品投资决策,更像是不断提醒资产配置的提醒工具。

据悉,智能理财助理仍在打磨中,试运行阶段已经帮助超100万用户优化资产,帮助资产风险过低用户平均收益提升12.5%,资产风险偏高用户平均风险降低36%。

蚂蚁财富平台已经“四岁”了,与去年同期相比,平台的非货币基金理财用户数增长超100%,接入了近5000只公募基金。未来还会有什么样新的发展,让我们拭目以待。

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