邱卫平
互联网金融中的生力军P2P网络借贷，填补了中国传统金融业的空白，正处在它的春天，新平台如雨后春笋般快速成长出现，但目前限于政策的不明朗，更多的风险控制依赖于企业自身的创新和自觉。第一财经频道《金融译时代》栏目请来了 国诚金融CEO王建章和 拍拍贷CEO张俊，两人在平台运营过程中各自摸索出一套可行的风险控制方式，可谓各有各的招数，各有各的套路。
国诚金融上线一年的时间已实现成交总金额突破17亿，成为发展最快、透明化程度最高的平台之一；拍拍贷则是成立多年的老平台，是公认的可信赖平台，两个平台都致力于 普惠金融在中国的发展。在国家监管政策呼之欲出之际，P2P平台有效的风险控制是其规范化的重要环节。
互联网金融，互联网是工具，金融才是本质。利用互联网这个工具，把有资金需求的小微企业和有理财需求的投资者联系在一起，做到借款人真实、风险控制可靠，是一个平台应该具备的基本条件。王建章说“我发现P2P不是做一个产品，而是在做一个信任。什么时候解决了信任的这个问题，那么什么时候就可以有它的一个用户和受众群体。”在他看来目前P2P平台的风险更多的是道德风险，道德风险是无法用数据来衡量的，所以要有大数据，但不要迷恋大数据。国诚金融目前抵押标的占比量达到三分之一，虽然P2P是新兴行业，但抵押借贷在中国早就不是新鲜事物，并且早就有了一套规范化的流程，所以国诚金融可以说是用新瓶子装旧酒。在王建章看来由单一的平台来建立大数据，力量是很微薄的，因为P2P平台能够搜集到的信息还是很有限的。
拍拍贷CEO张俊对大数据有着比较积极地看法，他认为“有了大数据的方式以后，我们可以通过互联网的方式极大的拓展一个人的数据的宽度。”虽然中国并没有像欧美发达国家那样有一套完善的个人征信体制，拍拍贷在运营过程中形成了自己的一套“信用评估系统”。张俊说“每个人的信用价值是不一样的。信用度高的我可能给他额度高一些，他的价格低一点；那信用度低的人我可能给他额度低一些，这个价格高一点。”
两种不同的风险控制模式，没有孰优孰劣。新兴的行业需要不同的模式，满足不同人群的需要，这也是普惠金融理念的意义所在。
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