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天接受采访的杨一夫还有另外两位年轻有为的*合伙人：张适时以及李欣贺以及其他曾在金融机构和 生意贷 安心贷跨国企业打拼多年的资深专业人才。当然， 互联网金融也是金融，因此它的用户最关心的是 人人贷运营数据的及时披露。 从2014年一季度季报显示来看，逾期1-29天未还本金的贷款为76.13万元，占比0.03%；逾期30-89天的未还本金的贷款为156.97万元，占比0.06%；逾期9工薪贷安心贷大多国内P2P 借贷公司都通过第三方担保公司或者成立风险准备金的方式来保障放款人的本金，相当于类拨备的概念。这也形成了市场对于P2P借贷公司是否该具有融资性担保性质的质疑。
在人人贷 网络贷款安心贷成立之初，三个合伙人争论最多的也是这一问题。“那时候由于分工不太明确，商业模式也处于初期，我们仨有过很多争论，其中就包括是否该做风险准备金的问题。”张适时认为，以现有的监管条件和征信 投资理财安心贷投资理财安心贷出资人来说，实际上他们应该关心的不是一个人的违约情况，而是100个人里有多少人违约，即关注违约率。
事实上，这是基于大数法则的一种风险管理理念。人人贷的借款用户由于金额相对较小，在地域分布和借款用户的行业分布上又有很好的分散性，因此系统性风险相对较小，单笔贷款违约的冲击也几乎可以忽略不计。宏观的分散小额管理理念配合随着数据积累不断精确的风控模型使得人人贷的违约率可以控制在一个长期相当人人贷安心贷不无担忧地提到：未来有多少家小贷公司，就会有多少家P2P平台；2011年，毕业于北京大学金融学院的许建文在深圳成 P2P理财安心贷立了 人人聚财，起初，人人聚财也效仿过 拍拍贷纯线上模式、人人贷线上线下相结合模式，但是在经历过一段时间摸索之后，在深圳这样一个“小贷之都”，总感觉发展的步法跟不上时代的变化。于是，许建文首创了一种新的 P2P网贷模式，即第三方机构合作模式。人人聚财作为平台，坚持平台的网商贷安心贷
杨一夫
三位年纪相仿的80后，从英文杂志上了解到Lending Club的网络贷款安心贷运作模式后决心在中国打造一个P2P借贷平台。从2010年100万元初始资金注册人人贷公司，到2014年6月，人人贷平台成交总金额超过30亿元，仅仅用了三年的时间。
三人有着相似的教育与工作背景，志趣相投。家族企业继承人张适时、有知名投行经历的
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