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近日，中国银监会宣布进行机构调整，一直被呼吁需求监管的P2P行业也将归属于 普惠金融部进行管理。银监会此次设立普惠金融部，意味着监管层对于P2P行业的监管思路越加明晰。在有了清楚的分类与定位后，与之配套的监管指引也有望加速推出。
推动行业合作，加强行业互律
随着行业的快速发展，越来越多信誉好的P2P平台积极开始支持设立P2P行业协会，推动在中国小额信贷联盟或中国小额信贷机构联席会下设P2P专业委员会。他们设法让行业协会应至少执行以下两项职能:一是牵头建立行业信息/数据共享平台，规避借款人过度负债、重复借贷所带来的风险;二是建立行业标准或自律公约，推进行业自律。行业标准应规范的领域至少要包括合规经营(如资金来源、流程合规、定价、资金分离等)、运营风险管理(IT支持与信息安全、风险准备金等风险控制机制、内部控制等)、投资者保护(信息披露、客户信息安全、合规宣传与风险提示、风险收益指标计算方法等)、行业环境营造(机构退出机制、从业人员自律)。
除了行业自律，也有采取与第三方平台的合作的方式，监督自己。近日， 宜信与 中信银行的战略合作引爆了整个P2P行业。作为P2P行业与银行类金融机构的首次合作，宜信于年初与中信银行达成协议，就P2P交易资金监督等项目进行战略合作。此次合作，将开启P2P行业全封闭、全透明的交易资金监督方式，为P2P行业向着更加规范化的发展迈进。
加强内部机制建设完善信息披露制度
P2P的资金清结算主要通过 第三方支付，尤其是其中的共同账户，是P2P资金流动中的主要环节。 融和贷在内部机制建设上做的较为突出，强化了第三方支付的管理。融和贷明确第三方支付的账户类型、开立和使用要求，限制用于归集资金出借方资金，贷款发放和本息回收的共同账户(公司虚拟账户)的使用权限。在与第三方支付合作时，明确双方在法律规定中的各种权利和义务，保证各方特别是投资者的客观、公平、公正。
此外，其还特别完善了“实名制”与信息披露制度，所有用户都需要确认其真实身份后才能开户，所有的金融交易必须使用真实姓名并记录在案。同时对超过规定额度的资金交易进行监测，根据每一笔交易的详细记录，利用数据关联技术，判断相关交易主体的行为是否具有可疑性。在遇到可疑交易时会及时报告报送有关部门。
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