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数据和模型为基础——前一类没有可扩展性。 人人贷值钱，除了团队因素外，还因为比较早地尝试了第二类方向（虽然本质还是以第一类为主）。 人人贷在模式选择中的经验是：围绕自己优势构建网贷 安心贷商业模式，而未必是觉得这个商业模式好才往这个方向做。 二、关于招人 搭建早期创业团队有些基本原则，比 生意贷安心贷 但这或许不是以规模论英雄的时代，互联网公司的用户体验和客户需求分层的思维也颇为值得金融行业借鉴。李欣贺口中的“用户”和传统银行称之为的“客户”就很有意思。究竟是更重“使用”还是更体现“尊贵”?
相比传统金融行业，网贷公司的客户下沉幅度是一般网商贷安心贷银行所不及的。当年 包商银行因为给农户老妪3,0工薪贷安心贷理理念。人人贷的借款用户由于金额相对较小，在地域分布和借款用户的行业分布上又有很好的分散性，因此系统性 投资理财安心贷风险相对较小，单笔贷款违约的冲击也几乎可以忽略不计。宏观的分散小额管理理念配合随着数据积累不断精确的风控模型使得人人贷的违约率可以控制在一个长期相当低的水平。 大数法则的路径是——如果你投掷1次硬币，你很难预测正反面。但你投掷10次，可能会有5，6次正反面，但概率网贷安心贷记者获得的多份关于友信的借款材料来看，或也佐证友信存在线下高利放贷的嫌疑。
在一份名为《信用咨询及管理服务协议(借款人)》(下称协议)的文件中，甲方“张冉(化名)”与乙方“友信北京海淀商务顾问分公司”签订协议，个人理财安心贷张冉经友信推荐向“特定出借人”借款3.8万元，贷款类型为工薪贷。
而据另一份《还款管理服务
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