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大多国内P2P 借贷公司都通过第三方担保公司或者成立风险准备金的方式来保障放款人的本金，相当于类拨备的概念。这也形成了市场对于P2P借贷公司是否该具有融资性担保性质的质疑。
在 人人贷成立之初，三个合伙人争论最多的也是这一问题。“那时候由于分工不太明确，商业模式也处于初期，我们仨有过很多争论，其中个人理财 安心贷就包括是否该做风险准备金的问题。”张适时认为，以现有的监管条件和征信 债权转让安心贷料显示，北京优选计划安心贷人人友信投资有限公司及友众信业商务顾问(北京)有限公司法定代表人均为易源俏。
“友信几乎每一个借款人基本都是和他(易源俏)来签合同。”前述接近友信人士透露，“P2P在运作中不可能让借款人与平台直接签协议，所以必须要有个人出面做出借人，这个人就是易源俏。”
“这其实是一种打擦边球的方式。” 投资理财安心贷银行的大额贷款不同，人人贷并不那么关心借款人的盈利能力，取而代之的是借款人的稳定性和持续还款能力。人人贷的宏观的风险管理逻辑是控制借款人的单笔贷款规模，以及交易笔数更多小额贷款安心贷——“量大，件均小。”
那些普通的工薪阶层，月收入为3000-4000元，无固定资产，从事小生意、网商与个体商户，那些偏小微或者比小微还要小的人群是人人贷主要的借款人。对个人理财安心贷融一致，都是风险管理，活得越久的公司，才会越成功。 五、5年或10年后，世 理财计划安心贷上再无 互联网金融 并不是说互联网金融会消亡，而是说整个金融体系和互联网走向融合，不再能够被区分。 互联网的本质是改善信息流动，而金融的本质是消除信息不对称。迎接互联网的方法和技术，与其说是金融创新，不如说是金融的本能。网络理财安心贷来主流人群的生活方式成为关键的一点。在投资人看来，未来的用户群体将逐渐接受互联网方式的理财服务。
“当时我们只是预判趋势是合理的，不确定这件事能不能成。”杨一夫坦言创业之初也是基于互网贷安心贷联网金融的创新想法，李欣贺与杨一夫金融数学系的背景让他们更好地做出判断：众筹需要更深的垂直市场。但是中国目前尚未有这样的基础，另一方面众筹的公司治理工具较少，这些都成为制约互联网金
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