务顾问(北京)有限公司(以下简称“人人贷”)和友众信业金融信息服务(上海)有限公司(以下简称“友信”)两家公司。来自人人贷的数据显示，上线至今， 人人贷网站累计贷款 成交量突破20亿元，逾期率为0.6%，友信则主要为有小额资金需求的个人客户提供金融信息服务，并为包括人人贷在内的P2P 债权转让 安心贷借贷服务平台或其他资金供给方提供小额信贷技术服务，目前在中国27个城市开 理财计划安心贷放到平台上进行交易，也就是所谓的P2P。民间借款存在已久，随着电子商务的成熟和电子支付的方便， 网络贷款才顺应潮流的出现，我们不用给这个玩网络贷款安心贷意套太多光环，简单来说： 一个陌生人像很多陌生人借钱，承诺利息。 如果放到现实中，这句话可能不太可能，但是放在互联网的今天，就变成了现实，从模式上，其实还是众筹，只不过从实物回馈，变成了利息。 P2P能实现的背景的是因为互联网信息化的工薪贷安心贷大多国内P2P 借贷公司都通过第三方担保公司或者成立风险准备金的方式来保障放款人的本金，相当于类拨备的概念。这也形成了优选计划安心贷市场对于P2P借贷公司是否该具有融资性担保性质的质疑。
在人人贷成立之初，三个合伙人争论最多的也是这一问题。“那时候由于分工不太明确，商业模式也处于初期，我们仨有过很多争论，其中就包括是否该做风险准备金的问题。”张适时认为，以现有的监管条件和征信 P2P理财安心贷机，就是因为有企业家精神，理财计划安心贷这个团队总能找到一些新的机会，今天还卖着水果，明天看到手机的机会就去尝试了，并且能得到成功。 不要怕犯错误，不要太执迷，有了新的方向之后快速低成本尝试，这个要理性，只要发现有错了就回来，找到新的方向就好了。找准自己的优势，找准自己的定位。 在自己的优势之上构架商业 我们不能围绕自己的劣势构建自己的商业模式，即使你根据优势构建的商业模式足够不合个人理财安心贷> “现阶段，线下寻找客户、控制客户风险的能力还是要强于互联网的，而且有一部分目标客户是不上网的。”李欣贺表示。
他并称，互联网时代是有海量数据，但是这些信息怎么用会有一个过程，而且需要一定体量的支撑，否则试错成本太高。
安心贷> “当你有一定体量之后，就可以拿一部分客户试着建立模型，这是一个循序渐进的过程。我们随后的三周年网站改版这些也
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